{"id":5946,"date":"2026-10-26T11:20:07","date_gmt":"2026-10-26T10:20:07","guid":{"rendered":"https:\/\/advixy.com\/?p=5946"},"modified":"2026-10-26T11:20:55","modified_gmt":"2026-10-26T10:20:55","slug":"rd-813-2026-identificazione-digitale-antiriciclaggio","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/advixy.com\/it\/rd-813-2026-identificazione-digitale-antiriciclaggio\/","title":{"rendered":"RD 813\/2026 e antiriciclaggio: preparare la verifica dell\u2019identificazione digitale"},"content":{"rendered":"<article>\n<p class=\"bluf-summary\">Prima di modificare un processo di identificazione, occorre chiarire quali attivit\u00e0 svolge l\u2019organizzazione, quali obblighi le competono e chi risponde di ogni decisione. Il RD 813\/2026 introduce modifiche con date e ambiti diversi. Questa guida aiuta a organizzare documenti e domande per una verifica che distingua tecnologia, conformit\u00e0 ed esigenze operative.<\/p>\n<p>A cura della <a href=\"https:\/\/advixy.com\/it\/chi-siamo-commercialista-consulenza-fiscale-canarie\/\" rel=\"noopener noreferrer\">redazione di Advixy<\/a> \u00b7 <time datetime=\"2026-10-23\">23 ottobre 2026<\/time><\/p>\n<aside class=\"tldr-box\" aria-label=\"In breve\"><strong>In breve<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>L\u2019entrata in vigore generale del RD 813\/2026 \u00e8 prevista per il 28 ottobre 2026.<\/li>\n<li>I termini transitori riguardano destinatari e modifiche specifici; non rinviano l\u2019intera riforma.<\/li>\n<li>Essere cliente di una banca o di uno studio di consulenza non rende, di per s\u00e9, un\u2019impresa un soggetto obbligato.<\/li>\n<li>Per verificare l\u2019identificazione digitale, partite dalla procedura, dai responsabili e dalle decisioni da prendere in caso di problemi.<\/li>\n<\/ul>\n<\/aside>\n<nav aria-label=\"Indice\"><strong>Indice<\/strong><\/p>\n<ol>\n<li><a href=\"#que-cambia\" rel=\"noopener noreferrer\">Che cosa cambia nel quadro antiriciclaggio e di contrasto al finanziamento del terrorismo?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#a-quien-afecta\" rel=\"noopener noreferrer\">Chi deve verificare i propri obblighi?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#calendario\" rel=\"noopener noreferrer\">Quali termini vanno distinti?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#identificacion-digital\" rel=\"noopener noreferrer\">Come verificare l\u2019identificazione digitale?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#revision-practica\" rel=\"noopener noreferrer\">Quali documenti aiutano a preparare la verifica?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#ayuda-advixy\" rel=\"noopener noreferrer\">Come pu\u00f2 aiutare Advixy?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#preguntas-frecuentes\" rel=\"noopener noreferrer\">Domande frequenti<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#fuentes\" rel=\"noopener noreferrer\">Fonti e prossimo passo<\/a><\/li>\n<\/ol>\n<\/nav>\n<section>\n<h2 id=\"que-cambia\">Che cosa cambia nel quadro antiriciclaggio e di contrasto al finanziamento del terrorismo?<\/h2>\n<p class=\"bluf-summary\">Il RD 813\/2026 modifica diversi regi decreti del settore finanziario e, con l\u2019articolo 5, interviene su aspetti del regolamento spagnolo per la prevenzione del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo (AML\/CFT). Le modifiche riguardano materie diverse, dall\u2019identificazione a distanza alle politiche e all\u2019organizzazione interna. Non tutte richiedono lo stesso intervento.<\/p>\n<p>Tra i punti da individuare vi sono le politiche relative a sanzioni e contromisure dell\u2019articolo 31 modificato e la considerazione dei rischi nazionali, dell\u2019Unione europea e settoriali nell\u2019articolo 32. La modifica dell\u2019articolo 35 elimina la precedente eccezione alla nomina del rappresentante per determinati soggetti obbligati di piccole dimensioni. Restano eccezioni circoscritte per alcune misure di controllo interno, che non equivalgono a un\u2019esenzione generale dagli obblighi antiriciclaggio e di contrasto al finanziamento del terrorismo. Verificatene l\u2019ambito nel <a href=\"https:\/\/www.boe.es\/eli\/es\/rd\/2026\/10\/07\/813\" rel=\"noopener noreferrer\" target=\"_blank\">RD 813\/2026 pubblicato nel BOE<\/a>.<\/p>\n<p>Non riunite queste modifiche in un\u2019unica attivit\u00e0 chiamata \u00abaggiornare il KYC\u00bb: identificazione, politiche e organizzazione possono richiedere responsabili diversi. Annotate separatamente ogni processo interessato e le conclusioni ancora da confermare. Cos\u00ec, una decisione sul canale digitale non nasconder\u00e0 una questione relativa alla rappresentanza o ai controlli interni.<\/p>\n<\/section>\n<section>\n<h2 id=\"a-quien-afecta\">Chi deve verificare i propri obblighi?<\/h2>\n<p class=\"bluf-summary\">La risposta dipende dall\u2019attivit\u00e0 concreta, non dal fatto che un\u2019impresa sia piccola, lavori online o riceva richieste di documenti. La legge spagnola 10\/2010 comprende determinate attivit\u00e0 professionali, tra cui revisione contabile, contabilit\u00e0 esterna e consulenza fiscale. Un\u2019impresa che fornisce informazioni a una banca pu\u00f2 collaborare alle sue verifiche senza assumere per questo gli obblighi della banca.<\/p>\n<p>Confrontate ogni attivit\u00e0 con l\u2019<a href=\"https:\/\/www.boe.es\/buscar\/act.php?id=BOE-A-2010-6737\" rel=\"noopener noreferrer\" target=\"_blank\">articolo 2 della legge spagnola 10\/2010<\/a>, senza basarvi su un\u2019etichetta commerciale. Se prestate pi\u00f9 servizi, pu\u00f2 essere necessario distinguerli. Separate anche le attivit\u00e0 svolte direttamente da quelle affidate a terzi: il supporto esterno non elimina di per s\u00e9 la responsabilit\u00e0 del soggetto obbligato, ai sensi dell\u2019articolo 8 della stessa legge.<\/p>\n<p>Preparate una scheda per ogni attivit\u00e0: servizio, tipo di rapporto, canale, persone che decidono e dubbi ancora aperti. Non occorrono nomi di clienti n\u00e9 copie di documenti d\u2019identit\u00e0. L\u2019obiettivo \u00e8 descrivere il funzionamento reale affinch\u00e9 si possa valutare l\u2019applicabilit\u00e0 delle norme senza forzare una conclusione prematura.<\/p>\n<\/section>\n<section>\n<h2 id=\"calendario\">Quali termini vanno distinti?<\/h2>\n<p class=\"bluf-summary\">Il RD 813\/2026 \u00e8 stato pubblicato l\u20198 ottobre 2026 e la sua entrata in vigore generale \u00e8 prevista per il 28 ottobre. La seconda e la terza disposizione transitoria riguardano situazioni diverse. Prima di assegnare una data a un\u2019attivit\u00e0, individuate sia la disposizione sia l\u2019attivit\u00e0 o la modifica cui si riferisce.<\/p>\n<table>\n<caption>Cronologia e ambito delle principali scadenze<\/caption>\n<thead>\n<tr>\n<th scope=\"col\">Scadenza<\/th>\n<th scope=\"col\">Ambito da verificare<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>28 ottobre 2026<\/td>\n<td>Entrata in vigore generale del RD 813\/2026.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Seconda disposizione transitoria: nove mesi dall\u2019entrata in vigore<\/td>\n<td>Termine per comunicare il rappresentante per i soggetti di cui all\u2019articolo 2.1, lettere da i) a u), della legge spagnola 10\/2010, con meno di dieci persone, agenti inclusi, e fatturato annuo o totale di bilancio annuo non superiore a due milioni di euro. Il semplice fatto di essere una PMI non basta.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Terza disposizione transitoria: diciotto mesi dalla pubblicazione dell\u20198 ottobre<\/td>\n<td>Regime specifico per le modifiche dell\u2019articolo 5, commi 3 e 6, relative agli articoli 6.1.a) e 28 del regolamento, applicabili entro tale termine. Non comprende l\u2019intera riforma n\u00e9 l\u2019articolo 21.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>Le condizioni figurano nel <a href=\"https:\/\/www.boe.es\/eli\/es\/rd\/2026\/10\/07\/813\" rel=\"noopener noreferrer\" target=\"_blank\">BOE \u2014 RD 813\/2026<\/a>. La tabella offre un orientamento, ma non determina da sola quando completare un\u2019attivit\u00e0 nell\u2019ambito di un regime transitorio. Annotate chi confermer\u00e0 l\u2019applicabilit\u00e0 di ciascuna ipotesi. Non usate il termine per comunicare il rappresentante come calendario della verifica dell\u2019identificazione digitale.<\/p>\n<\/section>\n<section>\n<h2 id=\"identificacion-digital\">Come verificare l\u2019identificazione digitale?<\/h2>\n<p class=\"bluf-summary\">Una schermata per caricare file non definisce, da sola, una procedura di identificazione. Occorre capire quale modalit\u00e0 si utilizza, che cosa si verifica, chi risolve le discrepanze e che cosa accade quando mancano elementi. L\u2019articolo 21 modificato contempla diverse possibilit\u00e0 per i rapporti non in presenza, ciascuna soggetta alle proprie condizioni.<\/p>\n<p>L\u2019articolo 21 prevede casi di firma elettronica, copia rilasciata da un pubblico ufficiale autorizzato, primo versamento da un conto intestato allo stesso cliente alle condizioni previste e altre procedure sicure soggette a requisiti minimi e autorizzazioni generali del Sepblac. Un selfie o un PDF, da soli, non bastano. La previsione di un decreto ministeriale sui mezzi tecnologici non descrive neppure una soluzione gi\u00e0 disponibile. Consultate le condizioni nel <a href=\"https:\/\/www.boe.es\/eli\/es\/rd\/2026\/10\/07\/813\" rel=\"noopener noreferrer\" target=\"_blank\">regio decreto<\/a>.<\/p>\n<p>Seguite una richiesta dall\u2019inizio fino alla decisione di procedere, chiedere chiarimenti o interromperla. Includete problemi come un documento illeggibile o dati contraddittori. A ogni passaggio, individuate quali informazioni mancano e chi decide. Potete usare situazioni fittizie per rilevare lacune senza condividere documenti personali in una riunione esplorativa.<\/p>\n<p>Esaminate insieme l\u2019esperienza dell\u2019utente e la qualit\u00e0 delle verifiche. Chiedere materiali senza uno scopo chiaro crea attriti; semplificare senza riesaminare le decisioni pu\u00f2 lasciare lacune. Definite quali informazioni si chiedono, chi deve vederle e come si chiariscono le discrepanze. La <a href=\"https:\/\/www.sepblac.es\/es\/sujetos-obligados\/obligaciones\/diligencia-debida\/\" rel=\"noopener noreferrer\" target=\"_blank\">pagina del Sepblac sull\u2019adeguata verifica<\/a> colloca identificazione, titolare effettivo, scopo e monitoraggio in un approccio commisurato al rischio.<\/p>\n<\/section>\n<section>\n<h2 id=\"revision-practica\">Quali documenti aiutano a preparare la verifica?<\/h2>\n<p class=\"bluf-summary\">La documentazione pi\u00f9 utile consente di ricostruire una decisione, non soltanto di dimostrare che esiste una cartella. Tenete distinti tre piani: la descrizione di ci\u00f2 che accade oggi, le domande sul quadro applicabile e i miglioramenti ritenuti opportuni dall\u2019organizzazione. La tabella seguente propone ruoli e documenti di lavoro; non aggiunge obblighi di legge.<\/p>\n<table>\n<caption>Proposta pratica di verifica, non elenco di prescrizioni normative<\/caption>\n<thead>\n<tr>\n<th scope=\"col\">Domanda<\/th>\n<th scope=\"col\">Ruolo che pu\u00f2 fornire il contesto<\/th>\n<th scope=\"col\">Documento di lavoro proposto<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Quali attivit\u00e0 e canali vengono esaminati?<\/td>\n<td>Direzione e responsabili delle attivit\u00e0<\/td>\n<td>Mappa dei servizi, dei canali e delle questioni aperte.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Dove si decide se mancano informazioni?<\/td>\n<td>Team che gestisce il rapporto<\/td>\n<td>Schema delle decisioni con problemi fittizi.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Gli stessi documenti vengono richiesti pi\u00f9 volte?<\/td>\n<td>Team che richiedono e ricevono informazioni<\/td>\n<td>Inventario delle richieste e delle loro finalit\u00e0, senza dati dei clienti.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Che cosa richiede una valutazione specialistica?<\/td>\n<td>Persona che coordina la verifica<\/td>\n<td>Elenco dei dubbi, dei precedenti pertinenti e delle risposte ricevute.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>Se un\u2019impresa progetta un canale a distanza e, nello stesso tempo, riceve una richiesta di documenti da una banca, conviene separare le due questioni. Una riguarda il proprio canale; l\u2019altra, il modo di rispondere alla richiesta. La comune etichetta \u00abKYC\u00bb non le rende un unico obbligo.<\/p>\n<p>Verificate se i team descrivono l\u2019attivit\u00e0 in modo coerente. Spiegazioni fiscali, societarie e commerciali diverse possono sembrare contraddittorie se manca il contesto. Una descrizione condivisa facilita l\u2019individuazione delle richieste duplicate. Se intervengono terzi, indicate quali informazioni ricevono e quali decisioni restano all\u2019interno dell\u2019organizzazione.<\/p>\n<p>Concludete con un elenco di fatti confermati, documenti reperibili, responsabili e domande che richiedono una valutazione. Le <a href=\"https:\/\/www.sepblac.es\/es\/sujetos-obligados\/obligaciones\/medidas-de-control-interno\/\" rel=\"noopener noreferrer\" target=\"_blank\">indicazioni del Sepblac sulle misure di controllo interno<\/a> aiutano a preparare la verifica; in presenza di modifiche recenti, confrontatene il contenuto con il testo normativo applicabile.<\/p>\n<\/section>\n<section>\n<h2 id=\"ayuda-advixy\">Come pu\u00f2 aiutare Advixy?<\/h2>\n<p class=\"bluf-summary\">Advixy pu\u00f2 aiutare a trasformare una preoccupazione ampia in un lavoro documentale ben delimitato. Il punto di partenza sarebbe concordare quali attivit\u00e0 e processi esaminare, quali informazioni l\u2019impresa pu\u00f2 fornire e quali domande richiedono una valutazione specialistica. Risultati attesi e coordinamento verrebbero definiti in base a tale perimetro prima di iniziare la verifica.<\/p>\n<p>L\u2019approccio di <a href=\"https:\/\/advixy.com\/it\/spagna-consulenza-a-360\/\" rel=\"noopener noreferrer\">consulenza Spagna a 360\u00b0 di Advixy<\/a> permette di collegare le conversazioni su fisco, contabilit\u00e0, persone, strategia e internazionalizzazione all\u2019analisi dei processi. Pu\u00f2 essere utile quando pi\u00f9 aree descrivono un\u2019attivit\u00e0 in modo diverso o chiedono informazioni simili. Mettere ordine in questi collegamenti non equivale a stabilire quali obblighi specifici si applichino.<\/p>\n<p>In base al perimetro concordato, il lavoro potrebbe comprendere una mappa delle attivit\u00e0 e dei canali, un inventario documentale e un elenco di dubbi in ordine di priorit\u00e0. Se una domanda richiede un giudizio specialistico, nell\u2019incarico andrebbero definiti espressamente il coordinamento, le funzioni e i rispettivi limiti.<\/p>\n<p>Una sintesi per la direzione e i team consentirebbe di distinguere fatti noti, descrizioni da armonizzare e decisioni aperte prima di modificare tecnologia o documentazione. Il livello di approfondimento dipenderebbe dal processo: rispondere a una richiesta esterna non richiede necessariamente lo stesso percorso che progettare un proprio canale.<\/p>\n<p>Per avviare il confronto, descrivete l\u2019attivit\u00e0 e il motivo della richiesta senza inviare documenti d\u2019identit\u00e0 n\u00e9 fascicoli sensibili. Potete conoscere l\u2019approccio del <a href=\"https:\/\/advixy.com\/it\/chi-siamo-commercialista-consulenza-fiscale-canarie\/\" rel=\"noopener noreferrer\">team di Advixy<\/a> e concordare poi partecipanti, documentazione pertinente e risultato atteso.<\/p>\n<\/section>\n<section>\n<h2 id=\"preguntas-frecuentes\">Domande frequenti<\/h2>\n<p class=\"bluf-summary\">Tre situazioni generano spesso confusione quando si prepara una richiesta di consulenza: ricevere una domanda di informazioni, interpretare un termine transitorio e scegliere una soluzione digitale. In tutti e tre i casi, conviene fermarsi prima di trarre conclusioni generali. Una domanda precisa sull\u2019attivit\u00e0 e sul processo \u00e8 di solito pi\u00f9 utile di un elenco standard di compiti.<\/p>\n<h3>Una richiesta della mia banca mi rende un soggetto obbligato?<\/h3>\n<p>Non di per s\u00e9. Potresti fornire informazioni per le verifiche della banca. Verifica separatamente se una tua attivit\u00e0 rientra nella legge spagnola 10\/2010.<\/p>\n<h3>Il termine di nove mesi consente di rinviare l\u2019intera verifica?<\/h3>\n<p>No. Riguarda la comunicazione del rappresentante nel caso delimitato dalla seconda disposizione transitoria. Le altre questioni richiedono una propria analisi dell\u2019ambito e delle date.<\/p>\n<h3>\u00c8 sufficiente acquistare uno strumento di identificazione?<\/h3>\n<p>Uno strumento pu\u00f2 far parte del processo, ma il suo nome o le funzioni pubblicizzate non stabiliscono quale procedura venga usata n\u00e9 come si gestiscano problemi e decisioni.<\/p>\n<\/section>\n<section>\n<h2 id=\"fuentes\">Fonti e prossimo passo<\/h2>\n<p class=\"bluf-summary\">Conferma date, condizioni e obblighi nei testi ufficiali prima di decidere eventuali modifiche. Le pagine del Sepblac aiutano a individuare gli argomenti, ma non modificano quanto pubblicato nel BOE; se una spiegazione precedente non riflette ancora la riforma, confrontala con la norma. Tieni separate le conclusioni confermate dalle domande aperte.<\/p>\n<ul>\n<li><a href=\"https:\/\/www.boe.es\/eli\/es\/rd\/2026\/10\/07\/813\" rel=\"noopener noreferrer\" target=\"_blank\">BOE \u2014 Regio decreto 813\/2026<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.boe.es\/buscar\/act.php?id=BOE-A-2010-6737\" rel=\"noopener noreferrer\" target=\"_blank\">BOE \u2014 Legge spagnola 10\/2010, articoli 2 e 8<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.sepblac.es\/es\/sujetos-obligados\/obligaciones\/diligencia-debida\/\" rel=\"noopener noreferrer\" target=\"_blank\">Sepblac \u2014 Adeguata verifica<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.sepblac.es\/es\/sujetos-obligados\/obligaciones\/medidas-de-control-interno\/\" rel=\"noopener noreferrer\" target=\"_blank\">Sepblac \u2014 Misure di controllo interno<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<p>Devi organizzare attivit\u00e0, documenti e responsabilit\u00e0 prima di prendere decisioni? <a href=\"https:\/\/advixy.com\/it\/spagna-consulenza-a-360\/\" rel=\"noopener noreferrer\">Scopri la proposta di consulenza Spagna a 360\u00b0 di Advixy<\/a> per definire un perimetro di verifica adatto alla tua situazione.<\/p>\n<aside><strong>Nota sulla redazione<\/strong><\/p>\n<p>La <a href=\"https:\/\/advixy.com\/it\/chi-siamo-commercialista-consulenza-fiscale-canarie\/\" rel=\"noopener noreferrer\">redazione di Advixy<\/a> prepara contenuti per favorire confronti aziendali meglio documentati. Questo articolo ha finalit\u00e0 informative e non sostituisce la valutazione di ogni attivit\u00e0 e processo.<\/p>\n<\/aside>\n<\/section>\n<\/article>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Una guida per distinguere i termini del RD 813\/2026, delimitare gli obblighi antiriciclaggio e preparare una verifica documentata dell\u2019identificazione digitale.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":5943,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[141,150,69],"tags":[],"class_list":["post-5946","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-consulenza-aziendale","category-organizzazione","category-spagna"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/advixy.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5946","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/advixy.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/advixy.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/advixy.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/advixy.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=5946"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/advixy.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5946\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":5948,"href":"https:\/\/advixy.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5946\/revisions\/5948"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/advixy.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/media\/5943"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/advixy.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=5946"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/advixy.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=5946"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/advixy.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=5946"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}