Antes de cambiar un proceso de identificación, conviene aclarar qué actividad realiza la organización, qué obligaciones le corresponden y quién puede responder por cada decisión. El RD 813/2026 introduce cambios con fechas y alcances distintos. Esta guía propone ordenar la documentación y las preguntas para revisar el proceso sin confundir tecnología, cumplimiento y necesidades operativas.
Por Equipo editorial de Advixy ·
¿Qué cambia en el marco de PBC/FT?
El RD 813/2026 modifica varios reales decretos del sector financiero y, mediante su artículo 5, reforma aspectos del reglamento de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo (PBC/FT). Afecta a cuestiones diferentes, desde la identificación no presencial hasta políticas y organización interna. No todas exigen la misma actuación.
Entre los puntos que interesa localizar figuran las políticas relativas a sanciones y contramedidas del artículo 31 reformado y la consideración de riesgos nacionales, de la Unión Europea y sectoriales en el artículo 32. La reforma del artículo 35 suprime la antigua excepción de nombramiento de representante para determinados sujetos pequeños. Subsisten excepciones acotadas respecto de ciertas medidas de control interno, que no equivalen a una exención general de PBC/FT. Comprobad el alcance en el RD 813/2026 publicado en el BOE.
No agrupéis esos cambios en una sola tarea llamada «actualizar KYC»: las cuestiones de identificación, políticas y organización pueden requerir responsables distintos. Anotad por separado cada proceso afectado y las conclusiones pendientes de confirmar. Así, una decisión sobre el canal digital no ocultará una pregunta sobre representación o controles internos.
¿Quién necesita revisar sus obligaciones?
La respuesta depende de la actividad concreta, no de que una empresa sea pequeña, trabaje en línea o reciba solicitudes documentales. La Ley 10/2010 incluye determinadas actividades profesionales, entre ellas auditoría, contabilidad externa y asesoramiento fiscal. Una empresa que aporta información a un banco puede estar colaborando con sus comprobaciones sin asumir por ello las obligaciones del banco.
Comprobad cada actividad frente al artículo 2 de la Ley 10/2010, no mediante una etiqueta comercial. Si prestáis varios servicios, puede ser necesario distinguirlos. Separad también las tareas propias de las encargadas a terceros: el apoyo externo no elimina por sí mismo la responsabilidad del sujeto obligado, conforme al artículo 8 de esa ley.
Preparad una ficha por actividad: servicio, tipo de relación, canal, personas que deciden y dudas pendientes. No hacen falta nombres de clientes ni copias de identidades. El objetivo es describir el funcionamiento real para que pueda valorarse la aplicabilidad sin forzar una conclusión prematura.
¿Qué plazos deben distinguirse?
El RD 813/2026 se publicó el 8 de octubre de 2026 y su entrada general está prevista para el 28 de octubre. Las disposiciones transitorias segunda y tercera atienden a supuestos distintos. Antes de asignar una fecha a una tarea, identificad tanto la disposición como la actividad o modificación a la que se refiere.
| Hito | Alcance que debe comprobarse |
|---|---|
| 28 de octubre de 2026 | Entrada general del RD 813/2026. |
| Disposición transitoria segunda: nueve meses desde la entrada | Plazo para comunicar representante para sujetos del artículo 2.1, letras i) a u), de la Ley 10/2010 con menos de diez personas, incluidos agentes, y volumen de negocio anual o balance general anual no superior a dos millones de euros. No se aplica por ser simplemente una pyme. |
| Disposición transitoria tercera: dieciocho meses desde la publicación del 8 de octubre | Régimen específico para las modificaciones del artículo 5, apartados 3 y 6, relativas a los artículos 6.1.a) y 28 del reglamento, aplicables en ese plazo. No comprende toda la reforma ni el artículo 21. |
Las condiciones figuran en el BOE — RD 813/2026. La tabla orienta, pero no determina por sí sola cuándo completar una actuación dentro de un régimen transitorio. Registrad quién confirmará cada supuesto. No utilicéis el plazo para comunicar representante como calendario de revisión de la identificación digital.
¿Cómo revisar la identificación digital?
Una pantalla para cargar archivos no define por sí sola un procedimiento de identificación. Hay que entender qué vía se utiliza, qué se comprueba, quién resuelve discrepancias y qué sucede cuando faltan elementos. El artículo 21 reformado contempla distintas posibilidades para relaciones no presenciales, cada una sujeta a sus condiciones.
El artículo 21 recoge supuestos de firma electrónica, copia expedida por fedatario, primer ingreso desde una cuenta del mismo cliente en las condiciones previstas y otros procedimientos seguros sujetos a requisitos mínimos y autorizaciones generales del Sepblac. Una autofoto o un PDF no cumplen por sí solos. La habilitación para una orden ministerial sobre medios tecnológicos tampoco describe una solución ya disponible. Consultad las condiciones en el real decreto.
Seguid una solicitud desde su inicio hasta la decisión de continuar, pedir aclaraciones o detenerla. Incluid incidencias como un documento ilegible o datos contradictorios. En cada paso, identificad qué información falta y quién decide. Podéis utilizar situaciones ficticias para detectar vacíos sin compartir documentación personal en una reunión exploratoria.
Examinad conjuntamente la experiencia del usuario y la calidad de las comprobaciones. Pedir materiales sin propósito claro aumenta la fricción; simplificar sin revisar las decisiones puede dejar lagunas. Definid qué información se solicita, quién debe verla y cómo se aclaran discrepancias. La página del Sepblac sobre diligencia debida sitúa identificación, titular real, propósito y seguimiento en un enfoque ajustado al riesgo.
¿Qué documentación ayuda a preparar la revisión?
La documentación más útil permite reconstruir una decisión, no solo demostrar que existe una carpeta. Separad tres planos: descripción de lo que ocurre hoy, preguntas sobre el marco aplicable y mejoras que la organización considera convenientes. La siguiente tabla propone responsables y evidencias de trabajo; no añade requisitos legales.
| Pregunta | Rol que puede aportar contexto | Evidencia de trabajo propuesta |
|---|---|---|
| ¿Qué actividades y canales se revisan? | Dirección y responsables de actividad | Mapa de servicios, canales y cuestiones pendientes. |
| ¿Dónde se decide si falta información? | Equipo que gestiona la relación | Esquema de decisiones con incidencias ficticias. |
| ¿Se piden varias veces los mismos documentos? | Equipos que solicitan y reciben información | Inventario de solicitudes y de su finalidad, sin datos de clientes. |
| ¿Qué necesita valoración especializada? | Persona que coordina la revisión | Lista de dudas, antecedentes pertinentes y respuestas recibidas. |
Si una empresa proyecta un canal remoto y, a la vez, recibe una petición documental de un banco, conviene separar ambas cuestiones. Una pregunta se refiere al canal propio; la otra, a cómo responder a la solicitud. Compartir el rótulo «KYC» no las convierte en una misma obligación.
Comprobad si los equipos describen la actividad de manera coherente. Explicaciones fiscales, societarias y comerciales distintas pueden parecer contradictorias sin contexto. Una descripción común facilita detectar solicitudes duplicadas. Si intervienen terceros, señalad qué información reciben y qué decisiones permanecen dentro de la organización.
Terminad con una lista de hechos confirmados, documentos localizables, responsables y preguntas que requieren valoración. La orientación del Sepblac sobre medidas de control interno ayuda a preparar la revisión, contrastando su contenido con la redacción normativa aplicable cuando haya cambios recientes.
¿Cómo puede ayudar Advixy?
Advixy puede ayudar a convertir una inquietud amplia en un trabajo documental delimitado. El punto de partida sería acordar qué actividades y procesos se examinan, qué información puede aportar la empresa y qué preguntas requieren valoración especializada. Los entregables y la coordinación se definirían según ese alcance, antes de iniciar la revisión.
El enfoque de consultoría España 360 de Advixy permite conectar conversaciones sobre fiscalidad, contabilidad, personas, estrategia e internacionalización con el análisis de procesos. Puede ser útil cuando varias áreas describen una actividad de forma distinta o piden información semejante. Ordenar esas conexiones no equivale a concluir qué obligaciones concretas corresponden.
Según el alcance acordado, el trabajo podría comprender un mapa de actividades y canales, un inventario documental y una lista priorizada de dudas. Si alguna pregunta requiere criterio especializado, habría que definir expresamente en el encargo la coordinación, las funciones y sus límites.
Una síntesis para dirección y equipos permitiría distinguir hechos conocidos, descripciones por armonizar y decisiones abiertas antes de cambiar tecnología o documentación. La profundidad dependería del proceso: responder a una solicitud externa no exige necesariamente el mismo recorrido que diseñar un canal propio.
Para iniciar la conversación, explicad la actividad y el motivo de la consulta sin enviar identidades ni expedientes sensibles. Podéis conocer el enfoque del equipo de Advixy y acordar después participantes, documentación pertinente y resultado esperado.
Preguntas frecuentes
Tres situaciones generan confusión al preparar una consulta: recibir una petición de información, interpretar un plazo transitorio y elegir una solución digital. En las tres, conviene detenerse antes de sacar conclusiones generales. Una pregunta precisa sobre la actividad y el proceso suele ser más útil que una lista estándar de tareas.
¿Una petición de mi banco me convierte en sujeto obligado?
No por sí sola. Puedes estar facilitando información para las comprobaciones del banco. Comprueba por separado si alguna actividad propia está incluida en la Ley 10/2010.
¿El plazo de nueve meses permite posponer toda la revisión?
No. Se refiere a la comunicación de representante en el supuesto delimitado por la disposición transitoria segunda. Las demás cuestiones necesitan su propio análisis de alcance y fechas.
¿Es suficiente contratar una herramienta de identificación?
Una herramienta puede formar parte del proceso, pero su nombre o sus funciones anunciadas no resuelven qué procedimiento se utiliza ni cómo se gestionan incidencias y decisiones.
Fuentes y siguiente paso
Confirma las fechas, condiciones y obligaciones en los textos oficiales antes de decidir cambios. Las páginas del Sepblac ayudan a localizar temas, pero no modifican el BOE; si una explicación anterior no refleja todavía la reforma, debe contrastarse con la norma. Conserva por separado las conclusiones confirmadas y las preguntas abiertas.
- BOE — Real Decreto 813/2026
- BOE — Ley 10/2010, artículos 2 y 8
- Sepblac — Diligencia debida
- Sepblac — Medidas de control interno
¿Necesitas ordenar actividades, documentos y responsables antes de tomar decisiones? Consulta la propuesta de consultoría España 360 de Advixy para definir un alcance de revisión adecuado a tu situación.
